Пересмотр отказа банка в проведении операции по основаниям Федерального закона № 115-ФЗ

Ситуация

Банк отказал индивидуальному предпринимателю в исполнении платёжного поручения на перечисление 1,8 млн рублей поставщику на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Решение было мотивировано признаками транзитного характера операций: после поступления оплаты от покупателя значительная часть денежных средств предназначалась для перечисления поставщику. Первоначально представленные предпринимателем пояснения банк признал недостаточными для пересмотра отказа.

Действия

Проанализированы уведомление банка, основания отказа и операции по расчётному счёту. Подготовлены договоры с покупателем и поставщиком, спецификации, документы по предыдущим поставкам, сведения о торговой наценке и расходах предпринимателя. Документально обоснованы источник поступления денежных средств, экономический смысл спорной операции и её связь с предпринимательской деятельностью. В банк направлено заявление о пересмотре решения об отказе с пояснениями и подтверждающими документами.

Результат

Банк принял решение об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было отказано в проведении операции. Повторно представленное платёжное поручение на сумму 1,8 млн рублей исполнено. Обращение в суд не потребовалось.